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Euribor 2009 – La visión dos años después

Cómo en años anteriores hago un análisis del euribor, esta vez con el título euribor 2009 para ver los índices de la crisis económica

Estas palabras que transcribo, las escribía el día 7 de diciembre de 2008 con el título  Análisis de fin de año

euribor 2009

Hasta el euribor 2009

El euribor en 2008

Esto escribía a finales de 2008:

Queridos amigos:
“…Nos estamos acercando a la Navidad, y el año, seamos sinceros, no ha sido muy bueno…”
Bueno, no vamos a ser pesimistas. Con los indicadores económicos que tenemos, 2,50 tipo general de interes y 3,777 de Euribor.
Todo el miedo que han metido al consumidor, el desempleo que ha aumentado. Es el momento de parar la incertidumbre e intentar que se apoye a las empresas, que al fin y al cabo son las que crean empleo en nuestro país.”
SALUDOS Y FELICES FIESTAS.

Euribor 2009

Este año, o sea 2009, sí que ha sido malo. El año pasado puede ser que el sector de la construcción cayera en picado, pero en 2009 es cuando más ha aumentado la debacle y las cifras se sabrán pronto.

Este año(2009)  nos encontramos ante un Euribor del 1,231 y un 1% de tipo general de interés.
Con lo cual y a pesar de los indicadores, podemos decir plenamente, que la economía ha empeorado. Y va a hacia peor, si las autoridades no toman medidas realistas para paliarlo.
Entre otras cosas, ya tendrían que estar negociando los sindicatos con la patronal para un acuerdo nacional sobre empleo. Parece como si no conocieran la trascendencia de esta profunda crisis económica.

Esperemos que 2010 sea un año más floreciente.

A propósito de 2010 y el libro de Niño Becerra

  1. Curiosamente como saben que me gustan los libros de economía y similares, me han regalado en esta Navidad un libro del economista Niño Becerra, títulado el crash de 2010, que resumidamente me han impresionado dos hechos:
    Irlanda, es el país de la Unión Europea que menos grava en el Impuesto de Sociedades, de acuerdo con ello, las empresas de Sillicon Valley están intaladas en ese país. No es oro todo lo que reluce. Según el autor, sólo el centro de Irlanda es cosmopolita, el resto del territorio aún no supera la renta per cápita de la capital.
  2. Por otro lado, el crash de 2010 aventura que la crisis económica se va a alargar, o sea, que esto no va a ser una crisis corta de 3 o 4 años.

Si estás interesado/a en el libro, aquí te pongo un enlace por si deseas comprar el libro. (Sólo recibo una comisión, pagas lo mismo que en Amazon) ☺


Aquí puedes ver otra opinión sobre el libro, el Crash de 2010

Imágen: Pixabay

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Economía promoción de ventas

¿Porqué es interesante conocer el margen comercial de tu empresa?

Hoy voy a escribir sobre el margen comercial, de su estructura contable en la empresa y porque es interesante saberlo, porque es bien sabido que el margen  es lo que hace que nuestro negocio funcione o fracase, que ganes o pierdas dinero. Y si pierdes dinero continuamente, te endeudas hasta que te quedes a 0 .

margen comercial

El margen comercial en la empresa

Está claro que ante todo se establece un margen “político” en función de la competencia. Para conseguir lo ideal, el karma, tendrías que conseguir un precio que cubriera todos tus gastos y a la vez te permitiera un beneficio. Ahí está el quid del margen.

A veces el margen no está estructurado en función de nuestros costes, pero eso es otro tema.

Margen Bruto versus Margen de Contribución

Yo voy a distinguir entre MARGEN BRUTO y MARGEN DE CONTRIBUCION.
En el margen comercial
En principio voy a poner unas siglas a los conceptos:
V = Ventas
Lo que vendemos, lo que sale de nuestro almacén, esté o no cobrado. Si está cobrado, mejor, porque tenemos liquidez para hacer frente a nuestros pagos de compras y gastos fijos y podemos obtener un beneficio, un resultado positivo.
C = Compras o Coste de las Ventas
Cv = Costes Variables, o sea, todo concepto que al aumentar las Ventas, aumenta con ella.

Si vendemos más, tenemos que comprar más.

Aunque este concepto es más preciso, pues entrarían otras partidas o gastos, que también varían, solo nos vamos a centrar en las Compras o Coste de las Ventas . Coste de las Ventas = Existencias Iniciales+Compras-Existencias Finales .

Los gastos fijos

GF = Gastos Fijos, todos aquellos gastos que se mantienen fijos independientemente de que suban o bajen las ventas. Entre los Gastos: los Sueldos, Seguridad Social, los Arrendamientos, la Publicidad, los Suministros y los gastos en general. Son la cuenta 6 de contabilidad en el plan general contable.
Así configurado, el Margen Bruto sería la diferencia entre lo que vendemos y lo que compramos. Se puede expresar en números o en porcentaje:
Ejemplo: V-C= 8000-6000= 2000; 2000 sería el Margen Bruto.
En porcentaje sería= V-C/V = 0,25 /// O sea 25%

El margen comercial y el margen de contribución

En consecuencia el margen de contribución es el que realmente nos interesa porque es el margen real, es el que tiene que hacer frente a los Gastos Fijos (No quiere decir que el Margen Bruto no tenga que hacer lo mismo) .

El margen de contribución varía aunque a veces puede que coincida.
La fórmula es:
V-Cv/V = %

Coincide cuando solo las Compras son Costes Variables.
No coincide cuando por ejemplo tienes contratado el reparto de mercancías a terceros, en ese caso los gastos de Transporte son costes variables. En cambio si tienes al transportista en nómina es Gasto Fijo.
Y así también los intereses de descuento de efectos, que van en función de las ventas que tengamos.
Hay que tener claro que lo que aquí planteo es el Margen sobre Ventas (Margen Bruto, Margen de Contribución), el margen real, más corto que el margen sobre Compras.

¿Que tanto por ciento real es el que aplicas?

Claro está, cuando a una mercancía le “marcas”, le incrementas un tanto por ciento mayor, mayor luego será el margen de ventas, y no siempre, ya que puedes haberte excedido en compras o te hayan disminuido las ventas.
Por eso como comenta la gente: “que usureros, marcan con un 100 o un 200%”, no saben realmente lo que dicen. Esa no es la verdadera medida, porque lo importante para el negocio es el margen de ventas, como todos sabéis. Si tenéis un margen corto de ventas, estáis abocados al cierre, salvo que hagáis ajustes en compras y gastos. Os lo digo con un ejemplo sencillo:
Si “marcáis” con un 50% las compras, vuestro margen de ventas es de un 33,33%
Tenéis que saber si con un 33,33%, cubris pagos.

Imágen: Geralt
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Economía

La economía en tiempo de Navidad

La economía en tiempo de Navidad. En este blog que inicio, llevo pocos meses, me intereso por la economía, el empleo y la situación de los autónomos, que salen adelante con sus talleres o tiendas.
Y este año inicio una serie de análisis y meditaciones, desde la vista del hombre de la calle.

la economía en navidad

Los pilares de la economía doméstica

Me planteo que es necesario para que no se produzca un revés económico que las autoridades bancarias muevan ficha, me estoy refiriendo que con el tipo de interés y el Euribor actual, es el momento de que concedan hipotecas que tenían paradas, de que den préstamos a personas que haya garantías de que las devuelvan, a parte de dar créditos a empresarios que vayan a crear riqueza, a crear empleo.
Para que las empresas sigan funcionando, es necesario que haya consumo 

La economía en Navidad

Por eso me planteo estas cuestiones, de la economía en tiempo de Navidad, como un «examen de conciencia» que tenemos que hacernos todos.

El Estado debería conceder premios en metálico a aquellas empresas que crearan empleo, pero desde el mismo momento que firmara un trabajador y por el tiempo que este permaneciera en la empresa, obviamente con un límite, porque puede irle tan bien a la empresa que lo tuviera toda la vida.

Los contratos de trabajo que crearon empleo en los 90

También es aconsejable, recomendable, por Decreto-Ley, recuperar los contratos de fomento del empleo temporal con un máximo de tres años, como funcionaron en los años 90.

Ayuda a proyectos de emprendedores

A parte de eso,- y lo venían haciendo las entidades bancarias-, el tema de los microcréditos, tener cada banco un fondo de capital riesgo (concertado con empresas, empresas de capital riesgo y el Estado o la Comunidad Autónoma).

Para préstamos de circulante (dinero) a empresas establecidas de buena solvencia que esten sufriendo de liquidez y también para emprendedores que presenten un proyecto supervisado por las Cámaras de Comercio, por las Confederaciones de Empresarios y por los Colegios Profesionales correspondientes.

Fomento del talento

Esto último si la entidad bancaria quiere “curarse en salud”, porque también la entidad bancaria tendría el libre albedrío de dar un préstamo a una persona, titulada o con experiencia que le presentara un proyecto para crear una empresa.

Los objetivos principales y así lo estará (me supongo, porque yo aporto mi modesta opinión) haciendo el Gobierno, es el de recuperar parte del bienestar perdido: que la gente tenga sus hipotecas, que haya trabajo y haya consumo.
La cuestión es mejorar, porque algunos agoreros dicen que la crisis va para largo.

Mira mi entrada anterior sobre el euribor 

Uf, parece esta entrada la carta a los Reyes Magos
SALUDOS .

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Economía Negocios

Euribor 2008 Análisis de final de año

Me gusta cada año analizar la actividad económica y termino por el análisis del Euribor. En este caso es el Euribor 2008. Para adentrarnos en el concepto voy a decir que es el Euribor.

euribor 2008 analisis y comparativas

¿Qué es el Euribor?

Si tienes una hipoteca, o vas a contratar una, para tu casa, al establecer el tipo de interés que vas a pagar, que puede ser fijo o variable, te dirán por ejemplo lo siguiente:

Euribor+1 Punto.

¿Que significa eso?
Muy fácil. El Euribor es un índice que establecen los principales bancos de Europa de la zona comunitaria o Unión Europea y establece el tanto por ciento mínimo en que se van a establecer los tipos (porcentajes) de interés para que todos los bancos de la zona Euro, implementen como tipo básico a la hora de dar préstamos.

Después cada banco hará de su capa un sayo,  * ( O sea que lo adaptará a sus circunstancias) en función del tipo de cliente.

El Euribor a finales de 2008

Nos estamos acercando a la Navidad, y el año, seamos sinceros, estamos al inicio de una crisis que se prevé que termine pronto.

Puede eso sí que algún sector haya destacado y asi lo veremos. Pero los empresarios estamos hechos de una chapa, curtidos como los hombres del campo cuando miran al cielo.

La vida del empresario es una tarea ardua y dura. Unas veces se gana y otras, se pierde.
Con la visión que me dan mis cuarentitantos años, he visto dos crisis, aunque la del 93 fue más leve.
Bueno, no vamos a ser pesimistas.

Indices o datos del Euribor 2008

Mi opinión personal.
Con los indicadores económicos que tenemos,
2,50 tipo general de interés y
3,777 de Euribor, 

toca a las autoridades monetarias (bancarias), mover ficha, crear confianza.

Claro, se trata de tipos preferenciales → En base al grado de vinculación con tu banco, en función de domiciliación de nóminas, de seguros, a parte de que tu negocio tenga una facturación alta, salvo que en el pueblo seas muy apreciado

(Siempre nos van hablar o conceder, por ejemplo el EURIBOR+2 PUNTOS(ó 3 ó 4, o 0,75) Y el tipo de interés, igual, aunque sea el 2,5%, nos aplicarán el 4, el 5, el 6, etcetera.

La incertidumbre y los índices del euribor 2008 no son buenos para el consumidor

El consumidor medio, ante la incertidumbre tiene miedo, al para que el desempleo aumenta.

Soluciones desde la experiencia de un modesto bloguer
En base a los años que llevo en la empresa privada, con el análisis de balances, creo humildemente que es el momento de parar la incertidumbre e intentar que se apoye a las empresas y autónomos pequeños y medianos que al fin y al cabo son las que crean empleo en nuestro país.

A partir de ahora, a los emprendedores y a los empresarios nos toca controlar gastos, incrementar las ventas, innovar o buscar nuevas formas de ventas, de darle valor añadido a nuestro producto o servicio.


ANECDOTA FINAL:
Lewis Carroll, en su libro Alicia en el pais de las maravillas, decía: «si no sabes a donde vas, cualquier camino es válido».

El euribor no depende de las empresas ni de los consumidores

Aunque la solución consiste en meditar la forma de consumir y de ahorrar, paradoja difícil de realizar cuando en tiempos de crisis. Por eso mientras dure la incertidumbre, tenemos que planificar, planear, hacer estudios, presupuestar campañas de marketing, motivar a nuestros empleados, y decir que esto es como un barco, que no es el Titanic, ni que vamos a la deriva.
Hay que tener mucha fe, y pisar fuerte en el suelo, sin perjuicio de utilizar el hemisferio derecho.

Porque aunque suene a ironía, a partir de ahora tenemos que echar mucha imaginación. Hay que procurar ser creativos e imaginativos (y un poco «agarraos»¿porqué no?

SALUDOS Y FELICES FIESTAS.

* Refranero, buscar linea CAPA